信用卡贷款哪家信誉高,信誉贷款信用卡怎么贷款

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由于信用贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。以下是小学生作文网www.zzxu.cn 分享的信誉贷款信用卡怎么贷款，希望能帮助到大家!

　　信誉贷款篇一

　　信用卡怎么贷款

　　信用卡贷款总体来说属于信用卡分期业务。贷款额度一般为2万-20万，可以分期还款，有12个月，24个月，36个月三类，一般来说，信用贷款不存在贷款利率。但是，银行会收取手续费，不同分期的手续费率也会不同。目前支持信用卡贷款6家银行有兴业银行、广发银行、平安银行、中信银行、浦发银行、华夏银行提供信用卡贷款功能。

　　信用卡办理需要有：

　　第一，您要向银行提出信用卡申请，并提交相关证明材料，如身份证明、收入证明、工作证明等，且个人信用良好;

　　第二，等待银行审批;

　　第三，审批通过后，即可拿到银行授予一定信用额度的卡片。

　　申请人拿到信用卡之后需要激活，激活后就可以刷卡买东西了。不过，要特别提醒的是，透支信用卡后，持卡人一定要按时还款，如果留下不良信用记录再贷款就困难了。

　　信誉贷款篇二

　　个人信用贷款　　在银行申请个人贷款，银行对贷款资金的用途是有要求的，一般银行会规定贷款申请人不得将贷款资金用于银监会明令禁止的生产、经营、投资领域，借款人需要提供资金用途证明或者用途声明。

　　折叠编辑本段基本简介

　　信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保

　　仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

　　目前信用贷款业务，主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理。

　　国内有信用贷款产品的银行有花旗银行，渣打银行，平安银行，宁波银行等。

　　国内正规信用贷款公司，如宜信。

　　信用贷款(信用贷款)在国内正蓬勃开展。虽然时间不长，但各方都积极推出产品争抢市场。

　　国内正式推广的信用贷款有渣打银行推出的现贷派即属于信用贷款，可以贷款的金额为八千元到两万元，银行推出的此类产品的共同特点是额度低，门槛高，手续较慢。

　　贷款公司的信用贷款[1]，额度大约2-30万，利率1.5%-3%。贷款公司中的一部分就是俗称的高利贷，这类产品的特点是速度快，额度很灵活，但是成本被隐藏在手续费等收费项目上，实际贷款成本远高于对外宣传的利率。

　　担保公司的信用贷款，是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款。额度一般最高可到达30万，费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费。正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息，这也是辨别担保公司是否正规的一个标准。

　　P2P借贷理财平台，额度不会太高，速度介于贷款公司和银行之间，特点是可以通过网络完成贷款手续，可以通过网银或支付宝等还款，但是费率并不确定。

　　折叠编辑本段服务特色

　　只要保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。

　　折叠编辑本段办理流程

　　正规银行办理的流程是：首先，借款人需向银行提交除身份证以外的一系列材料，包括

　　(1)贷款申请审批表;

　　(2)居住地址证明;

　　(3)职业和收入证明;以及银行规定的其他资料。

　　其次，银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。[2]

　　最后，银行以转账方式向借款人发放贷款。

　　折叠编辑本段申贷条件

　　1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;

　　2、有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力;

　　3、遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录;

　　4、在工商银行取得A-级(含)以上个人资信等级;

　　5、在工商银行开立个人结算账户;

　　6、银行规定的其他条件。

　　除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户：

　　(1)为银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员;

　　(2)个人拥有自有资产达200万元(含)以上;

　　(3)为牡丹白金卡客户;

　　(4)持有银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上;

　　(5)为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。

　　贷款金额

　　贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。

　　贷款期限

　　贷款期限一般为1年(含)，最长不超过3年。个人信用贷款一般不办理展期，确因不可抗力或意外事故而不能按期还贷的，经银行同意贷款期限在1年(含)以内的可予以展期一次，展期期限不得超过原贷款期限且累计贷款期限(含展期期限)不得超过1年。而利融网贷款期限区别银行贷款有更多的选择性。

　　贷款利率

　　贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。

　　还款方式

　　贷款期限在1年(含)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式;贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。

　　折叠编辑本段适用范围

　　经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。

　　折叠编辑本段信贷币种

　　人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和贷款人的资金实力等，由借贷双方协商确定。

　　贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定，并在借款合同中载明。

　　折叠编辑本段申请材料

　　信贷业务申请书;

　　借款人基本情况、资格证明文件、贷款证(卡)、授权书等;

　　经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告;

　　董事会决议、借款人上级单位的相关批文;

　　项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件;

　　用款计划及还款来源说明;

　　与借款用途有关的业务合同;

　　银行需要的其他资料。

　　申请个人信用贷款资料

　　1、提供个人身份证明，可以是身份证，居住证，户口本，结婚证等信息;

　　2、提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明;

　　3、提供稳定的收入来源证明，银行流水单，劳动合同等。

　　4、提供贷款用途证明。

　　以个人信用贷款需要准备材料

　　1、首先你必须拥有有效地身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力;

　　2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需提交近期的工资卡的流水证明;

　　3、未婚者提交未婚证明，已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料;

　　4、拥有申请贷款银行的固定账户，

　　以上4条是最基本的信息，由于每个人申请的机构不同，所以每个金融机构除上诉几条基本的条件外，还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款，视机构不同条件不一，所以也请有贷款需求的朋友向你选择的具体机构进行了解，在满足上述条件的情况下填写规定的表格，递交给您选择的贷款机构，接下来的时间就是等待了。

　　折叠编辑本段个人材料

　　1、首先你必须拥有有效地身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力;

　　2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需提贷款日期半年以内的工资卡的流水证明;

　　3、未婚者提交未婚证明，已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料;

　　4、拥有申请贷款[2]银行的固定账户，

　　折叠编辑本段材料证明

　　个人信用去获取个人信用贷款的话，我们应该准备哪些材料呢?请注意：

　　1、首先你必须拥有有效地身份证件，提供户口薄并且具有完全的民事行为能力;

　　2、拥有稳定的职业，良好的收入，如果是通过银行划账的方式领取工资的，还需提交工资卡的流水证明;

　　3、未婚者提交未婚证明，已婚者要提交配偶及家庭成员的相关资料;

　　4、拥有申请贷款银行的固定账户;

　　以上4条是最基本的信息，由于每个人申请的机构不同，所以每个金融机构除上诉几条基本的条件外，还会有些符合自己机构的一些相对具体的条款，视机构不同条件不一，所以也请有贷款需求的朋友向你选择的具体机构进行了解，在满足上述条件的情况下填写规定的表格，递交给您选择的贷款机构，接下来的时间就是等待.

　　折叠编辑本段发展历程

　　随着我国金融改革的不断深化，东部经济发达地区的银行业金融创新步伐的加快，积极实践探索中小企业信用贷款的有效方式。如在人民银行武汉分行营业管理部的牵头组织下，武汉市商业银行联合评选发放信用贷款的中小企业客户名单。其做法是首先由商业银行推荐，然后由人民银行对各商业银行推荐的企业进行审核，并将符合条件的企业名单在辖内商业银行进行公示，公示期限7天，征求银行意见。若有疑议，可用适当的方式向人民银行反映，以便重新审核。公告期满以后，由人民银行对人选的中小企业授予“年度信用贷款企业”资格。

　　2003年度，武汉精伦电子、武汉马应龙药业集团等40户中小企业获得了信用贷款的资格。此举激励了商业银行更多的采取信用的方式支持企业发展，又促进了更多的中小企业诚实守信。同时，有些商业银行还推出了“先信用后抵押”的贷款方式，对个别因资金不足无力购买设备或更新厂房的优势中小企业，先采取信用贷款的方式，待企业办妥相关证书或购买设备后，再由信用方式转为抵押的方式。此举也受到了广大中小企业的广泛欢迎。

　　折叠编辑本段相关信息

　　信贷和抵押贷款区别

　　信用贷款和抵押贷款最根本的区别就是前者是根据你的社会信用和财力情况决定的放贷行为。

　　后者是用你固有的资产作为抵押的放贷行为，信用贷款银行所要面临的风险是最大的，一般信用贷款挥那些在知名公司并且有一定地位和收入的人才可以被通过。

　　个人信贷

　　一、申请人条件

　　在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人信用贷款。

　　1. 有正当职业和稳定的收入来源(月工资性收入须在1000元以上)，具有按期偿还贷款本息的能力;

　　2. 借款人所在单位必须是由银行认可的并与银行有良好合作关系的行政及企业、事业单位且需由银行代发工资;

　　3. 遵纪守法，没有违法行为及不良记录;

　　4. 在中国工商银行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息;

　　5. 银行规定的其他条件。

　　二、贷款金额

　　个人信用贷款额度起点为2000元，贷款金额不超过借款人月均工资性收入的6倍，且最高不超过2万元。

　　三、贷款期限

　　个人信用贷款贷款期限在1年(含)以下，一般不办理展期，确因不可抗力原因而不能按期还贷的，经贷款人同意可展期一次，且累计贷款期限不得超过1年。

　　四、贷款利率

　　贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。在贷款期间如遇利率调整时，按合同利率计算，不分段计息。贷款期限不足6个月的，按6个月档次利率计息。

　　五、贷款流程

　　1. 借款人向银行提交如下资料：

　　(1)贷款申请审批表;

　　(2)本人有效身份证件及复印件;

　　(3)居住地址证明(户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据);

　　(4)职业和收入证明(工作证件原件及复印件;银行代发工资存折等);

　　(5)有效联系方式及联系电话;

　　(6)在工行开立的个人结算账户凭证;

　　(7)银行规定的其他资料。

　　2. 银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同。

　　3. 银行以转账方式向借款人发放贷款。

　　可行因素

　　一是外部约束松动，主要表现在：

　　1.社会信用秩序逐步转好。政府已日益重视社会信用环境建设，加大了打击恶意逃废银行债务行为的力度，不少地方相继建立了不良贷款企业“曝光台”或“黑名单”，初步形成了“守信者受惠，失信者受罚”的氛围，企业信用意识有明显提高。

　　2.企业产权日益明晰。随着企业产权制度改革的深入，所有者主体缺失现象已得到明显改观，新建和改建的一大批中小企业已成为产权清晰、权责明确的合格市场主体，并已成为目前银行贷款的重要客户。

　　3.企业销货环节管理加强。现在，赊销方式已不再是企业拓展市场的主要方式，特别在商贸企业中更为明显。即使赊销，也采取了事前控制，采取建立信用管理部门的方式，对购货商进行信用分析和信用管理，避免了大量坏账的产生，实际现金流量明显提高。

　　二是内部因素促成银行发放信用贷款成为可能，主要表现在：

　　1.同业竞争日趋激烈。目前信贷市场处于买方市场，若银行把第二还款来源的门槛设得过高，将把缺乏可供抵押担保资产的优良中小企业拒之门外，从而丧失很大的潜在优良客户群体，影响银行的长远发展和竞争优势。

　　2.内部控制日益加强。银行吸取了过去信贷工作的经验和教训，通过加强内部横向制衡，纵向制约建立了信贷的科学决策机制，并推广“三化”控制，即内部制约网络化、内部管理制度化、贷款操作程序化，从而为减少信用贷款风险提供了制度保障。

　　3.银企合作得到巩固。随着社会信用状况的改善，银企关系也得到了进一步的融洽和加强。银行往往都拥有一些与自己合作多年的优良客户，他们能坚持诚信经营，彼此也十分了解，从无发生过不良记录。若这些企业遇到临时性原材料储备向银行申请借款，在企业无抵押物、保证人提供的情况下，银行适度发放信用贷款，企业会从内心深处感激银行，对银行产生较高的忠诚度，不易被他行所渗透。

　　4.客户经理业务素质提高。客户经理日益重视贷前的调查和综合分析，并做好跟踪检查和动态监管来确保贷后的风险防范和化解，大部分已掌握了大量的第一手资料和丰富的营贷经验。适度引入信用贷款，虽然风险增大，但同时会促使客户经理学习先进的信贷理念，不断增强自身的综合竞争力，提高银行对信贷风险的整体防范能力，带来“鲶鱼效应”。

　　制度安排

　　1.信用贷款对象的确定。

　　《商业银行法》明确规定，不得向关系人发放信用贷款。只有当企业符合一定的条件才可获得银行的信用放款。发放信用贷款必须同时符合6个条件：(1)贷款总额不得超过所有者权益;(2)资产负债率小于50%;(3)货款归行额达到贷款周转次数5次以上，日均存款保持贷款额的10%以上;(4)现金净流量和经营性现金净流量均大于零;(5)无不良信用记录;(6)税务风险比较小。

　　2.信用贷款要素的确定

　　(1)信用贷款额度的确定。一是从现金流入量来确定：最高余额不大于全年货款归行额的20%。二是从已被抵押的房地产权利值来确定：最高余额不大于已被银行全部抵押的房地产权利价值的30%—40%。三是从企业的自有资金状况来确定：最高余额≤所有者权益一负债。

　　(2)信用贷款期限的确定。信用贷款不能用于中长期贷款，仅限于对企业流动资金的短期补充，一般在6个月以内。对新建立信贷关系的客户，原则上不发放信用贷款。

　　(3)信用贷款利率的确定。根据风险与收益匹配的原则，信用贷款利率应高于抵押或保证担保方式的贷款利率。一般以基准利率上浮20%—30%掌握。

　　3.信用贷款的配套安排

　　(1)把握信用贷款目的。发放信用贷款的主要目的是巩固现有优良客户，发展潜在优良客户，因此要根据不同的区域信用环境、管贷水平、竞争程度、企业素质等情况遴选一批优良客户发放信用贷款，增强优良客户与银行的粘合力，促进信贷结构的调整和优化。

　　(2)加强贷款风险预警机制。信用贷款对贷后管理提出了更高要求，应在传统贷款管理基础上，创新一种适合信用放款的贷后管理模式。坚持做到每季检查和调查，密切关注风险点，如行业风险、管理风险、经营风险等，同时，掌握重点贷款企业的现金流，以掌控风险。

　　(3)严格信用贷款的授权。发放信用贷款应区别对待、因地制宜，对区域信用环境好、信贷管理严格、客户经理素质高、业务能力强、历年信贷资产质量优异的分支机构和客户经理授予一定的权限。同时建立风险责任追究制，加强约束。

　　(4)取得政府部门支持。建议政府有关部门进一步加强社会信用建设，继续坚决打击逃废银行债务和恶意拖欠银行本息行为，同时要为银行对当地政府所确定的重点骨干企业发放信用贷款给予一定的风险补偿金，以调动银行发放信用贷款的积极性，有效解决中小企业获得银行贷款难的问题。

　　折叠编辑本段其他资料

　　由于相对优势的公司业务和信用卡业务被大银行把持，不少中小银行试图把个人无抵押信用贷款作为贷款业务的突破点。不过，在众多开办无抵押无担保个人信用贷款的银行中，多数银行把个人信用贷款门槛审定很高，利率等费用更是让不少消费者望而却步。

　　门槛高设只适合小众高端人群

　　在报社工作的小徐上半年终于买了房子，准备下半年装修好结婚。买房首付花掉了他的大半积蓄，算下来装修花费有缺口，便打算咨询无抵押个人信用贷款。据了解，城商行中南京银行、渤海银行以及宁波银行均推出了个人无抵押无担保贷款产品。

　　南京银行的客户经理告诉小徐，申请南京银行的无抵押个人信贷业务信易贷，工资薪金收入需超过12万元人民币，还必须是教育、卫生、电力、石化等特定行业的正式在职人员，此外，在申请辖区要拥有居住性房地产。

　　连续问了几家银行，小徐发现中资银行的无抵押贷款门槛都很高。渤海银行新推出的金领贷提供额度最高达200万元，然而银行客户经理明确表示，该产品只适合处级以上干部、世界500强企业高管、在该行有授信额度的民营企业高管。

　　费率高企令人咂舌

　　与中资行不一样，渣打银行的无抵押贷款“现贷派”门槛相对简单，只要贷款人的个人信用没有不良记录，满足了月收入3000元以上的条件，就可以申请。一业内人士介绍，外资银行无抵押信用贷款的准入门槛一般都比较低，其快捷特点正好可以满足一些急需资金客户的需求，从而增加自己的客户群体，扩大其人民币业务的影响力。

　　然而与中资银行相比，外资银行的费率要高得多，此外还会额外的有账户管理费、功能使用费等。比如渣打“现贷派”规定了贷款利率7.9%～9.9%，此外，每个月还要按照贷款总额收取0.49%的账户管理费。以4年期为例，利率9.9%，每月账户费0.49%(折年利率5.88%)，两者高达15.78%。[1]

　　银行信用贷款调查内容

　　在申请个人贷款的时候，银行会对申请人进行相关调查，那么银行调查的内容究竟有哪些呢?

　　第一、个人的基本情况时重中之重，个人的姓名、年龄、家庭住址，婚姻状况等情况都是银行需要了解的，通过个人的重要信息可以了解到申请人在银行的金融业务记录，从而知道他们的信用记录;

　　其次，个人的工作和收入情况。申请人的工作和收入状况是评价申请人还款能力的一个重要第二、所以很多银行要求个人信用贷款的申请对象必须是公务员、国企、事业单位工作，因为他们工作稳定，还款能力强，银行的风险就小了;

　　第三、需要审查申请人的贷款用途，比如专修贷款、留学贷款、旅游贷款等这些专项贷款都有特定的用途，银行为防止用于其他途径，所以需要审查。再者，还要防止申请者将贷款资金用于防毒、走私、非法融资等途径;

　　第四、如果是抵押类或者担保类贷款，银行还需要对申请人提供的抵押财产或者担保人进行调查，调查抵押物的产权、价值、期限等，也需要调查担保人的个人基本资料已经担保能力。

　　折叠编辑本段市场前景

　　过高的门槛与高企的费率无疑限制了相当一部分有信贷需求的个人消费者，然而个人无抵押消费贷款市场却被业内普遍看好。根据利融网市场调查结果显示，个人贷款民间需求极其旺盛，87%的网友明确表示有资金需求，在传统个贷“大户”住房贷款、汽车消费贷款受关注度较高之余，个人消费贷款也呈现出明显的需求上涨势头，占需求总量达34%。业内专家表示，无论从经济转型还是银行转型来讲，中外资银行都应大力发展无抵押信用贷款业务。[1]最近由于银行钱荒，使得民间信贷更加火热。对于撬动民间资本有一定作用。