贷款基准利息调整_基准贷款利息

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　　基准贷款利息

　　央行贷款利率表：2017年最新中国人民银行贷款基准利率

　　各项贷款年利率%

　　一年以内(含一年)4.35

　　一至五年(含五年)4.75

　　五年以上4.90

　　个人住房公积金贷款年利率%

　　五年以下(含五年)2.75

　　五年以上3.25

　　基准贷款利息

　　存贷款基准利率

　　什么是存贷款基准利率

　　基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

　　[编辑]存贷款基准利率上调的意义

　　上调金融机构人民币存贷款基准利率，

　　(1)有利于引导货币信贷和投资的合理增长;

　　(2)有利于维护价格总水平基本稳定;

　　(3)有利于金融体系稳健运行;

　　(4)有利于经济平衡增长和结构优化，促进国民经济又好又快地发展。

　　[编辑]存贷款基准利率调整表

　　[编辑]2008年10月30日调整表

　　中国人民银行决定，从2008年10月30日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，一年期存款基准利率由现行的3.87%下调至3.60%，下调0.27 个百分点;一年期贷款基准利率由现行的6.93%下调至6.66%，下调0.27个百分点;其他各档次存、贷款基准利率相应调整。个人住房公积金贷款利率保持不变。

　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表：

　　项目调整前利率调整后利率调整幅度

　　一、城乡居民和单位存款

　　(一)活期存款0.720.720%

　　(二)整存整取定期存款

　　三个月3.152.88-0.27%

　　半　年3.513.24-0.27%

　　一　年3.873.6-0.27%

　　二　年4.414.14-0.27%

　　三　年5.134.77-0.36%

　　五　年5.585.13-0.45%

　　二、各项贷款

　　六个月6.126.03-0.09%

　　一　年6.936.66-0.27%

　　一至三年7.026.75-0.27%

　　三至五年7.297.02-0.27%

　　五年以上7.477.2-0.27%

　　三、个人住房公积金贷款

　　五年以下(含五年)4.054.050%

　　五年以上4.594.590%

　　[编辑]2008年11月27日调整表

　　从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，下调中央银行再贷款、再贴现等利率。[1]

　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表：

　　单位：%

　　调整前利率调整后利率

　　金融机构人民币存款基准利率

　　活期存款0.720.36

　　三个月2.881.98

　　半年3.242.25

　　一年3.602.52

　　二年4.143.06

　　三年4.773.60

　　五年5.133.87

　　金融机构人民币贷款基准利率

　　六个月6.035.04

　　一年6.665.58

　　一至三年6.755.67

　　三至五年7.025.94

　　五年以上7.206.12

　　个人住房公积金贷款利率

　　五年以下(含)4.053.51

　　五年以上4.594.05

　　人民银行对金融机构存款利率

　　法定准备金1.891.62

　　超额准备金0.990.72

　　人民银行对金融机构贷款利率

　　二十天4.143.06

　　三个月4.413.33

　　六个月4.593.51

　　一年4.683.60

　　再贴现4.322.97

　　从2008年12月25日起，金融机构人民币存贷款基准利率调整表。 [2]

　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表

　　调整利率调整后利率调整幅度

　　一、城乡居民和单位存款

　　(一)活期存款0.360.360.00

　　(二)整存整取定期存款

　　三个月1.981.71-0.27

　　半年2.251.98-0.27

　　一年2.522.25-0.27

　　二年3.062.79-0.27

　　三年3.603.33-0.27

　　五年3.873.60-0.27

　　二、各项贷款

　　六个月5.044.86-0.18

　　一年5.585.31-0.27

　　一至三年5.675.40-0.27

　　三至五年5.945.76-0.18

　　五年以上6.125.94-0.18

　　三、个人住房公积金贷款

　　五年以下(含五年)3.513.33-0.18

　　五年以上4.053.87-0.18

　　[编辑]2010年12月25日调整表

　　中国人民银行决定，自2010年12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。此为央行2010年第二次加息。另外，央行在2010年已六次上调存款准备金率。[3]

　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表

　　单位：%　调整前利率调整后利率

　　一、城乡居民和单位存款

　　(一)活期存款0.360.36

　　(二)整存整取定期存款

　　三个月1.912.25

　　半　年2.22.50

　　一　年2.52.75

　　二　年3.253.55

　　三　年3.854.15

　　五　年4.24.55

　　二、各项贷款

　　六个月5.15.35

　　一　年5.565.81

　　一至三年5.65.85

　　三至五年5.966.22

　　五年以上6.146.40

　　[编辑]2012年6月8日调整表

　　中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.25个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　自同日起：(1)将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;(2)将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。[4]

　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表

　　单位：%　调整后利率

　　一、城乡居民和单位存款

　　(一)活期存款0.40

　　(二)整存整取定期存款

　　三个月2.85

　　半　年3.05

　　一　年3.25

　　二　年4.10

　　三　年4.65

　　五　年5.10

　　二、各项贷款

　　六个月5.85

　　一　年6.31

　　一至三年6.40

　　三至五年6.65

　　五年以上6.80

　　三、个人住房公积金贷款

　　五年以下(含五年)4.20

　　五年以上4.70

　　[编辑]2012年7月6日调整表

　　中国人民银行决定，自2012年7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

　　自同日起，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整，金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策，继续抑制投机投资性购房。[5]

　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表

　　单位：%　调整后利率

　　一、城乡居民和单位存款

　　(一)活期存款0.35

　　(二)整存整取定期存款

　　三个月2.60

　　半　年2.80

　　一　年3.00

　　二　年3.75

　　三　年4.25

　　五　年4.75

　　二、各项贷款

　　六个月5.60

　　一　年6.00

　　一至三年6.15

　　三至五年6.40

　　五年以上6.55

　　三、个人住房公积金贷款

　　五年以下(含五年)4.00

　　五年以上4.50

　　[编辑]2014年11月22日调整表

　　中国人民银行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。[6]

　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表　　单位：%

　　调整后利率

　　一、城乡居民和单位存款

　　(一)活期存款0.35

　　(二)整存整取定期存款

　　三个月2.35

　　半　年2.55

　　一　年2.75

　　二 年3.35

　　三　年4.00

　　二、各项贷款

　　一年以内(含一年)5.60

　　一至五年(含五年)6.00

　　五年以上6.15

　　三、个人住房公积金贷款

　　五年以下(含五年)3.75

　　五年以上4.25

　　[编辑]2015年2月28日调整表

　　中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。[7]

　　金融机构人民币存贷款基准利率调整表单位：%

　　调整后利率

　　一、城乡居民和单位存款

　　(一)活期存款0.35

　　(二)整存整取定期存款

　　三个月2.10

　　半　年2.30

　　一　年2.50

　　二　年3.10

　　三　年3.75

　　二、各项贷款

　　一年以内(含一年)5.35

　　一至五年(含五年)5.75

　　五年以上5.90

　　三、个人住房公积金贷款

　　五年以下(含五年)3.50

　　五年以上4.00

　　基准贷款利息

　　多地银行上调首套房贷款利率，有银行按基准上浮30%

　　对于很多城市来说，首套房贷款利率政策已经由“折扣价”调整为“加价”。

　　近期，多地传出银行继续上浮房贷利率的消息。《证券日报》近日调查发现，有个别城市首套房贷款利率在基准利率的基础上上浮高达30%，另有多个重点城市首套房贷款利率按照基准利率上浮5%-10%作为“起步价”。

　　南京地区首套房

　　贷款利率上浮达30%

　　近日，有购房者向《证券日报》记者透露，自己购于南京的商品房在某股份制银行申请住房贷款时，获批的利率是在基准利率的基础上上浮30%，且首付高达五成。据该购房者介绍，该商品房为其名下的首套房。针对此事，《证券日报》记者咨询调查了南京地区多家银行和房产中介。

　　上述股份制银行的个贷专员表示，“确实有部分购房者首套房贷款利率在基准利率基础上上浮了30%，不过多数贷款人首套房仍可以申请到最低上浮10%的贷款利率。

　　本报记者随后询问审批利率的主要参考指标包含哪些要素，这位个贷专员解释称：“主要还是看购房者的资质，房龄以及房屋面积，50平米以下的房子可能不能申请贷款或者贷款利率上浮较高。”

　　在《证券日报》记者咨询的多家银行信贷部工作人员均明确表示，除了利率上浮，如果购买新房，能否办理贷款要看市民买的是哪个楼盘，只有银行合作的楼盘才可以申请贷款。同时，还有信贷部工作人员表示，如果是购买二手房，银行只和部分房产中介合作，个人不能申请。本报记者咨询多家银行和房产中介获悉，南京地区近期放款时间都在三个月以上，甚至需要半年。除了停贷银行外，首套房贷款利率上浮5%或10%成为市场主流。同时有不少购房者由于房龄、房屋面积等原因获批的贷款利率在基准利率基础上上浮了20%-30%。

　　融360监测数据显示，南京地区17家银行中，首套房贷款利率平均为基准1.02倍，达5.03%。其中，最高为基准利率上浮30%。

　　值得一提的是，由于近期各项政策出台密集，房屋成交量放缓，不少房产中介和合作银行的沟通显得不像过去那么密切。

　　本报记者以购房者身份致电某股份制银行的个贷部门，工作人员告诉记者：“首套房贷款利率最低上浮10%。”然而，本报记者在咨询某房产中介时，工作人员却表示：“可以在上述银行申请到上浮5%的贷款利率。”

　　当本报记者表示，已经咨询过该银行，并获悉最低利率为基准利率的1.1倍时，中介工作人员则改口说：“以银行工作人员介绍的情况为准。”

　　全国多个城市

　　上调首套房贷款利率

　　融360发布的报告显示，今年7月份，全国首套房贷款平均利率上升至4.99%，相当于基准利率1.02倍，这是继2013年出现全面基准利率后，时隔四年全国范围内首套房贷款再现全面回归基准利率。数据显示，从全国首套房贷款平均利率走势来看，7月份，全国首套房平均利率环比上升2.25%;同比去年7月的4.44%，上升12.38%。

　　根据《证券日报》记者调查了解，目前多个重点城市的首套房贷款利率最低上浮5%-10%。

　　房贷利率的上调提高了购房门槛。以贷款200万元、贷款25年计算，按照等额本息还款法，基准利率上浮10%后，相比去年的八五折优惠时期，利息成本高出421603.07元，每月月供增加1405.34元。

　　除了贷款利率，放款的速度也令购房者伤不起。融360发布的报告显示，今年全年信贷的环境都趋于紧张，因此下半年银行放款节奏会进一步放缓，进入年末更可能面临银行放款“冻结期”。

　　相对于二套房调整首付比例和利率水平，首次置业的刚需族对首套房利率的调整更为敏感。对于购买新房的人来说，放款周期长问题不大;但对购买二手房的人来说，放款周期长则可能意味着变数。

　　近日，有购房者向《证券日报》记者表示：“房产中介建议我主动提高利率以求快速放款，他们说银行审批的时候会按照利率由高到低来处理，我还在犹豫要不要主动申请。”

　　对此，银行方面表示，现在房贷额度有限，一个月的额度不到一周就放会完，其他人则需要排队等下个月的额度。“在额度紧缺的背景下，利率自然会逐步上调”，某国有大行的工作人员表示。

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