[一年期定期存款利率]一年期存款利率

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　　一年期存款利率

　　数据显示，理财产品收益全线飙升的同时，银行的存款利率水平同样也在大幅度上浮，不少中小银行的上浮幅度已经达到50%，上浮30%则是常见情况。

　　根据央行规定，目前，三个月、半年期存款基准利率为1.1%、1.3%，而一年期、二年期、三年期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。

　　但网站信息显示，工行、建行、农行、中行目前一年期、两年期存款的挂牌利率均为1.75%、2.25%，较基准利率高出0.25、0.15个百分点，上浮幅度为16.7%、7.1%。此外，招商银行(22.740, 0.00, 0.00%)的挂牌存款利率，也与上述四家国有大行相同。

　　“如果是大额存款，我们行的利率比其他行要高一点，超过100万元的，一年利率是1.95%，要是几千万元甚至上亿元，还会在这个基础上提高一点，一年能给到2%，甚至还不止。”某股份制银行支行行长对第一财经称，眼下各家银行的流动性压力较大，对业务人员的考核力度也在加大，大额存款的实际利率通常都会高于挂牌利率。

　　一年期存款利率上调至1.95%已经是普遍现象。根据公开信息，民生银行一年期存款挂牌利率为1.95%、两年期为2.35%，比基准利率上浮了30%、12%。而光大银行(3.970, 0.00,0.00%)一年期存款挂牌利率同为1.95%，两年期则为2.41%，较基准利率上浮了0.31个百分点，上浮接近16%。

　　与此同时，恒丰银行两年期存款的利率已经上调至2.5%，较基准利率上调了0.4个百分点，上浮幅度接近19%。渤海银行两年期存款利率更是上调至2.65%，比基准利率上浮了0.55个百分点，上浮幅度超过26%。

　　不过，一年期存款利率上浮30%可能还不是最高的。根据融360监测数据，截至5月23日，北京地区定期各期限存款利率最高上浮36.67%，上海地区最高上浮36.36%，南京地区最高上浮42%，但较一季度没有明显变化。

　　相较于国有大行、股份制银行，城商行的存款利率无疑更高。长沙银行一年期存款利率为2.025%，两年期为2.835%，分别比基准利率上浮0.525、0.735个百分点，上浮幅度均为35%。而重庆银行则为2.1%、2.835%，一年期上浮了40%。

　　然而这也还不是最高的。公开信息显示，汉口银行、河北银行一年期存款利率已经达到2.25%，上浮0.75个百分点，上浮幅度达50%。其中，汉口银行两年期存款利率为2.94%，上浮0.84个百分点，上浮幅度达到40%。

　　一年期资金利率出现"倒挂" 银行资金成本攀升影响几何

　　5月23日，银行间同业资金成本继续上涨，与实体经济贷款参考利率相比，出现倒挂。当日，上海银行间同业拆放利率(Shibor)1年期品种继续上涨，超过4.31%，高于一年期贷款基础利率(LPR)，并创下近两年来新高。

　　上海银行间同业拆放利率(Shibor)是由信用等级较高的银行报出的人民币同业拆出利率计算而来的。简单来说，就是银行之间相互“借钱”的利率。贷款基础利率(LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。目前，LPR的报价行包括中农工建交五大行及中信、浦发、招商、兴业和民生共10家银行。

　　虽然二者的价格只是报价，但仍然成为市场关注的焦点：这种倒挂现象是否会持续?银行资金成本压力会不会传导至实体经济?

　　招商证券固定收益分析师徐寒飞表示，同期限Shibor和LPR出现倒挂，意味着负债(主要是同业负债)在边际收紧，但资产端(信贷资产)则仍然保持边际宽松，前者与同业“缩表”有关，后者与实体经济融资需求偏弱有关。

　　“同期限Shibor和贷款利率倒挂，意味着银行未来将逐步把压力传导给实体经济，实体经济融资成本将继续上升。”中信证券明明研究团队认为，银行间同业存款报价和银行间一年期质押式回购利率已经站稳在LPR之上，银行内部边际资金成本已全面高于基准利率。

　　有分析师认为，短期内，同业资金成本上升并不会迅速传导至实体经济。徐寒飞认为，同业负债成本大幅上升未必会拉高银行整体负债平均成本，且资产负债的边际“利差”为负，并不代表银行一定会缩表——“两者之间的利差倒挂幅度不够大，边际‘利差’的负值不一定代表平均‘利差’为负，银行仍然有扩张资产的动力。”

　　但仍有不少市场人士担心，当前资金成本远未到顶点，银行负债端的资金成本仍将继续攀升。徐寒飞认为，Shibor和LPR的倒挂可能只是开始。

　　与此同时，银行负债端成本上升较快，资产端价格调整较慢，这意味着银行息差会进一步收窄。在央行不加息的情况下，资金成本的上升可能要由银行自身来消化。

　　此外，不少市场人士担心，银行负债成本继续上升最终会对实体经济造成压力。

　　不过，也有分析认为，实体经济融资成本并不会大幅提高。从央行一季度货币政策报告公布的数据来看，一季度银行新发放贷款加权平均利率小幅提高，利率水平总体适度。交通银行金融研究中心首席研究员仇高擎认为，这符合其贷款利率不会大幅提高的判断。

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